Pensioengat berekenen voor ZZP'ers
Bereken je ZZP pensioen, je pensioengat en hoeveel je per maand moet sparen. Gratis, anoniem, geen account nodig.
Jouw onderneming
Pensioengat berekenen als ZZP'er
De pensioenscan zet je pensioeninkomen naast je gewenste inkomen later. Je vult in wat er al is, en de tool rekent terug naar een maandbedrag dat je nu ongeveer moet inleggen om het verschil te dichten.
Dit is vooral handig als je wel weet dat je iets moet regelen, maar nog niet weet of het om een klein, middelgroot of groot maandbedrag gaat.
Wat vul je in?
- Je ondernemingsvorm en je winst uit onderneming of DGA salaris.
- Je geboortejaar, partnerstatus en eventuele jaren buiten Nederland.
- Oud werkgeverspensioen, meestal te vinden via Mijnpensioenoverzicht.
- Eigen pensioensparen, zoals lijfrente of beleggingen die je echt voor later bedoelt.
- Je gewenste bruto of netto maandinkomen bij pensioen en je gewenste pensioenleeftijd.
Wat krijg je terug?
- Een schatting van je AOW per maand, met korting als je jaren buiten Nederland woonde.
- Je totale pensioeninkomen uit AOW, oud pensioen en eigen vermogen.
- Je pensioengat per maand en het benodigde kapitaal achter dat gat.
- Een indicatie van de maandelijkse inleg die nodig is om het gat te dichten.
- Je jaarruimte, zodat je ziet welk deel fiscaal aftrekbaar kan zijn.
Voorbeeldberekening
ZZP'er van 41 jaar met € 75.000 winst
Invoer
- Geboortejaar 1985, alleenstaand, volledige AOW opbouw.
- Geen oud werkgeverspensioen en geen bestaande pensioenpot.
- Gewenst inkomen later: 70% van huidig inkomen, ongeveer € 4.375 bruto per maand.
- Gewenste pensioenleeftijd: 67 jaar.
Uitkomst
- AOW: ongeveer € 1.662 bruto per maand.
- Pensioengat: ongeveer € 2.713 bruto per maand.
- Benodigd kapitaal: ongeveer € 540.421.
- Indicatieve inleg: ongeveer € 847 per maand bij 5% rendement tot pensioen.
Dit voorbeeld gebruikt afgeronde bedragen en dezelfde aannames als de tool. Verander vooral de pensioenleeftijd en het doelinkomen, want die twee sturen de uitkomst hard.
Hoe gebruik je de uitkomst?
- Controleer eerst je opgebouwde pensioen via Mijnpensioenoverzicht. Een oud loondienstpensioen kan het gat flink kleiner maken.
- Bereken daarna je jaarruimte, want niet elke euro pensioeninleg is automatisch aftrekbaar.
- Kies een maandbedrag dat je ook bij wisselende omzet volhoudt. Een realistisch bedrag is nuttiger dan een perfect bedrag waar je na drie maanden mee stopt.
- Vergelijk aanbieders pas daarna op kosten, flexibiliteit en type product.
Aannames en bronnen
De scan rekent met AOW bedragen voor 2026, een volledige AOW opbouw van 50 jaar en 2% korting per ontbrekend jaar in Nederland. De AOW leeftijd komt uit de SVB tabel, met 67 jaar en 3 maanden als huidige verwachting voor geboortejaren vanaf 1964.
Eigen pensioensparen wordt omgerekend naar een maandelijkse uitkering met 3% rendement over 25 jaar. Het benodigde kapitaal voor je pensioengat gebruikt ook 3% rendement tijdens de uitkeringsfase. De benodigde maandelijkse inleg gebruikt 5% nominaal rendement tot je pensioen.
De jaarruimte in de scan gebruikt de formule voor 2026: 30% van de premiegrondslag, minus 6,27 keer Factor A. De AOW franchise is € 19.172 en de maximale jaarruimte is € 35.589.
Bronnen: SVB voor AOW en AOW leeftijd, Belastingdienst voor lijfrenteaftrek en fiscale kaders, en de rekenconstanten in deze site voor afgeronde 2026 bedragen. De uitkomst is een planning, geen financieel advies.
Veelgestelde vragen over de pensioenscan
Is dit hetzelfde als jaarruimte berekenen?
Nee. De pensioenscan berekent je tekort aan pensioeninkomen. Jaarruimte berekent hoeveel pensioeninleg je fiscaal mag aftrekken. Je hebt beide nodig: eerst de vraag hoeveel je tekortkomt, daarna de vraag welk deel fiscaal slim kan.
Moet ik netto of bruto inkomen invullen?
Dat mag allebei. De tool rekent netto wensen om naar bruto met een vereenvoudigde belastingberekening voor AOW leeftijd. Voor een grove pensioenplanning is dat bruikbaar, maar je aangifte en heffingskortingen kunnen anders uitpakken.
Wat als ik mijn oude pensioen niet weet?
Laat het veld dan eerst leeg en kijk later op mijnpensioenoverzicht.nl. Als daar toch oud werkgeverspensioen staat, vul het bruto maandbedrag alsnog in. Dat maakt je berekening meestal direct realistischer.
Is de benodigde maandinleg gegarandeerd?
Nee. Rendement, inflatie, belastingregels en je eigen inkomen veranderen. Zie het bedrag als startpunt om een plan te maken, niet als garantie dat je precies goed uitkomt.