Je hebt een goed jaar gehad en je boekhouder zegt: “je kunt nog jaarruimte storten”. Jaarruimte is het bedrag dat je fiscaal mag inleggen. Dan begint pas de echte vraag: waar zet je dat geld neer?
Brand New Day en BrightPensioen lijken op elkaar: allebei bieden ze pensioenbeleggen in de derde pijler. Dat is pensioen dat je zelf regelt, buiten je werkgever om. Toch voelt de keuze anders: Brand New Day past beter als je zelf fondsen kiest. Het is ook logischer bij een kleinere pot. BrightPensioen wordt interessanter als je het lidmaatschap kunt dragen. Dat geldt vooral als je veel inlegt, of ook vrij wilt beleggen.
ℹ Transparantie over aanbiederlinks
Deze pagina bevat links naar aanbiederpagina’s en bronpagina’s. Als wij later een vergoeding krijgen, blijft deze vergelijking hetzelfde. We vergelijken kosten, type rekening, flexibiliteit en geschiktheid voor ZZP’ers.
Bekijk ook de aanbiederpagina’s van Brand New Day en BrightPensioen, of ga naar alle pensioenvergelijkingen.
Eerst de korte keuzehulp
| Situatie | Brand New Day past beter | BrightPensioen past beter |
|---|---|---|
| Je begint klein, bijvoorbeeld €100 tot €250 per maand | Ja | Alleen als je het lidmaatschap bewust accepteert |
| Je hebt al een grotere pensioenpot | Vaak | Vaak, vooral door vaste lidmaatschapskosten |
| Je wilt zelf indexfondsen kiezen | Ja | Minder, Bright werkt met eigen lifecyclefonds |
| Je wilt pensioen en vrij beleggen in één lidmaatschap | Nee | Ja |
| Je wilt zo min mogelijk vaste kosten | Ja | Nee |
| Je legt hoge bedragen of grote koopsommen in | Soms | Vaak interessant door lagere instapvergoeding |
| Je wilt banksparen zonder beleggingsrisico | Kijk naar een ander product | Kijk naar een ander product |
Begin dus bij je eigen situatie, niet bij de aanbieder. Hoeveel fiscale ruimte heb je? Hoeveel wil je echt vastzetten? En hoe groot is je pensioengat? Lees eerst hoe jaarruimte in 2026 werkt. Bereken daarna je jaarruimte en doe eventueel de pensioenscan. Anders vergelijk je verpakkingen zonder inhoud te kennen.
Wat zijn het voor producten?
Beide aanbieders zitten in dezelfde fiscale hoek: lijfrente beleggen. Lijfrente is pensioen dat je zelf opbouwt. Je stort binnen je jaarruimte of reserveringsruimte. Reserveringsruimte is oude jaarruimte die je nog mag gebruiken. Je trekt die inleg af in box 1 en betaalt later belasting over de uitkering. Het geld staat vast voor pensioen en valt tijdens de opbouw niet in box 3.
Dat belastingvoordeel kost vrijheid, want geld op een pensioenrekening is geen noodbuffer. Heb je als ZZP’er een slecht kwartaal? Dan kun je nieuwe inleg meestal pauzeren of verlagen. Maar je kunt je opgebouwde pensioenpot niet zomaar gebruiken voor btw, laptop of hypotheek. Doe dit dus alleen met geld voor later.
Brand New Day noemt de ZZP variant een ZZP Pensioenrekening. Volgens het addendum kies je daar zelf je beleggingen, uit de beschikbare fondsen en kaspositie. Modelportefeuilles horen niet bij deze variant, en dat past als je zelf wilt kiezen. Denk aan wereldwijde aandelenfondsen, obligatiefondsen en duurzame varianten.
BrightPensioen werkt anders: je wordt lid en krijgt een pensioenrekening. Daarnaast krijg je een gewone beleggingsrekening voor doelen buiten lijfrente. Voor je pensioen beleg je via het Bright LifeCycle Fonds. Daarbij bouwt het risico af richting je pensioendatum. Dat is minder zelf knutselen, en meer een standaardroute.
Kosten: waar zit het verschil?
De kostenstructuur is de kern van deze vergelijking. De bedragen hieronder zijn gecontroleerd op de aanbiederpagina’s op 1 juli 2026.
| Kostenpost | Brand New Day ZZP Pensioenrekening | BrightPensioen |
|---|---|---|
| Startkosten | €45 bij zelf online openen, €0 via adviseur | €50 inschrijfvergoeding |
| Vaste kosten | €60 per jaar | €210 per jaar, eerste jaar gratis zolang vermogen onder €5.000 blijft |
| Kosten per storting | 0,50% | 0,08% instapvergoeding |
| Variabele aanbiederkosten | 0,25% per jaar over vermogen | Geen percentage voor de aanbieder, wel vast lidmaatschap |
| Fondskosten | 0,15% tot 0,26% per jaar | 0,18% indicatief voor Standaard Lifecycle in opbouwfase |
| Uitstap of fondsverlaten | Geen aparte switchkosten vermeld voor BND, wel fondsmechaniek zoals spread of swing pricing | 0,08% uitstapvergoeding bij fondsverlaten |
Bij een kleine pot is BrightPensioen relatief duurder. €210 per jaar weegt dan zwaar. Brand New Day rekent ook vaste kosten, maar €60 per jaar is lager. Daar staat iets tegenover: Brand New Day rekent 0,50% over elke storting. BrightPensioen rekent daarvoor 0,08%.
Een ruwe vuistregel: zonder nieuwe inleg wordt BrightPensioen pas later interessant. Het vaste verschil van €150 per jaar moet worden terugverdiend. Dat zet je af tegen de 0,25% variabele kosten bij Brand New Day. Bij hoge jaarlijkse inleg verschuift dat punt omlaag, want Bright rekent veel minder op stortingen. Dit is geen precieze omslagpuntberekening, want fondskeuze, instapmomenten, acties en nieuwe tarieven tellen ook mee.
→ Voorbeeld: starter met €2.400 per jaar inleg
Stel dat je €200 per maand inlegt en nog weinig vermogen hebt. Bij Brand New Day drukken vooral de €60 vaste servicekosten en 0,50% stortingskosten. Bij BrightPensioen weegt na het eventuele gratis eerste jaar vooral het lidmaatschap van €210 zwaar. Voor een starter is BND daardoor vaak makkelijker te verdedigen. Tenzij je Bright kiest vanwege het lidmaatschapsmodel, de tweede rekening of de coöperatieve insteek.
→ Voorbeeld: hoge inleg of bestaande pot
Leg je veel in of heb je al een forse pensioenpot, dan wordt BrightPensioen serieuzer. De vaste jaarprijs groeit niet mee met je vermogen. Een percentage over vermogen gaat bij andere aanbieders elk jaar zwaarder tellen. Reken dit wel door met jouw eigen pot en inleg. Bij €30.000 werkt het anders dan bij €150.000.
Wanneer past Brand New Day beter?
Brand New Day past vooral als je overzichtelijke kosten wilt en zelf wilt sturen. De ZZP Pensioenrekening heeft volgens Brand New Day geen minimuminleg. Je maximale fiscale inleg blijft wel je jaarruimte plus reserveringsruimte. Automatische incasso kan vanaf €50 periodieke inleg, volgens de productvoorwaarden.
De sterke kant is keuzevrijheid: je kunt kiezen uit BND indexfondsen. Daaronder vallen wereldwijde aandelenfondsen, obligatiefondsen en carbon screened varianten. Volgens het ZZP addendum kun je niet overstappen naar modelbeleggen. Deze rekening is dus vooral handig als je zelf kiest.
BND voelt ook logischer als je klein begint. De vaste €60 per jaar blijft geld, zeker bij een lage pot. Maar het voelt minder hard dan €210 per jaar. De keerzijde is de stortingskost. Elke storting kost 0,50%, en bij een grote koopsom loopt dat op.
Let verder op de grenzen van het product. De rekening is execution only, dus Brand New Day geeft geen beleggingsadvies. Jij blijft verantwoordelijk voor fiscale ruimte, risico en einddatum. Je geld staat vast en later koop je er een lijfrente-uitkering mee. Dat kan bij Brand New Day of een andere aanbieder.
Wanneer past BrightPensioen beter?
BrightPensioen past als je vaste kosten prettig vindt. Dan moet je wel verwachten dat je pot groot genoeg wordt. Anders is het lidmaatschap lastig te verdedigen. Bright rekent geen percentage als eigen verdienmodel over je pensioenpot. In plaats daarvan betaal je na de instapfase €210 per jaar. Dat lidmaatschap staat los van je pensioenpot. Bright zegt dat het binnen je jaarruimte fiscaal aftrekbaar kan zijn.
De tweede reden is vrijheid buiten je pensioenrekening. Je krijgt binnen hetzelfde lidmaatschap ook een gewone beleggingsrekening. Dat is handig naast fiscale pensioenopbouw, bijvoorbeeld voor eerder stoppen, een sabbatical of een buffer met beleggingsrisico. Het belastingvoordeel geldt dan alleen voor de pensioenrekening, niet voor de gewone box 3 rekening.
Bright past minder goed als je klein begint, zeker als je vooral goedkoop wilt starten. De aanbieder zegt zelf ook dat het vaste model niet altijd gunstig is. Dat is netjes, en precies het punt. Een vaste jaarprijs is simpel, maar bij weinig vermogen kan simpel duur zijn.
Qua beleggingen kies je bij Bright minder zelf dan bij BND. Bright belegt via het Bright LifeCycle Fonds. Dat fonds is breed gespreid en duurzaam gepositioneerd. Het bouwt risico af richting pensioendatum en herbalanceert elke maand. Dat past als je wel wilt beleggen. Maar niet als je fondsenlijsten wilt uitpluizen op zondagavond.
Flexibiliteit voor ZZP’ers met wisselend inkomen
Voor ZZP’ers is flexibiliteit meestal belangrijker dan de brochure zegt. Je inkomen komt niet elke maand netjes binnen. Soms is december geweldig, terwijl februari nergens op slaat.
Bij beide aanbieders kun je extra storten en je inleg aanpassen. Bright zegt expliciet dat je periodes kunt overslaan. Dat kan zonder boetes of extra kosten. Ook noemt Bright geen minimumbedrag per inleg. Brand New Day vermeldt ook geen minimum voor de pensioenrekening. Voor automatische incasso noemt BND wel €50.
Het grotere verschil zit dus in het soort vrijheid. Bij Brand New Day gaat het vooral om fondskeuze. Bij Bright gaat het om de combinatie: pensioenrekening en gewone beleggingsrekening onder één lidmaatschap.
Uitkering later: tijdelijk, levenslang en shoprecht
Tijdens de opbouw lijken aanbieders soms belangrijker dan ze zijn. Later moet je pensioenpot worden omgezet naar een lijfrente-uitkering. Bij Brand New Day staat dit in de productvoorwaarden. Je moet uiterlijk binnen de wettelijke termijn na je AOW-leeftijd een uitkering aankopen. Dat kan bij BND of bij een andere aanbieder.
BrightPensioen zet de pensioenrekening ook neer als lijfrente. Voor levenslang uitkeren kom je vaak bij een verzekeraar uit. Dat is geen fout van Bright of BND. Zo werkt bancaire lijfrente vaak. In de opbouwfase beleg je, in de uitkeringsfase vergelijk je opnieuw.
Dit punt wordt vaak onderschat. Als je nu kiest, kies je vooral de opbouwrekening. De uitkeringsrekening vergelijk je later opnieuw. Weegt levenslange zekerheid nu al zwaar? Vergelijk dan ook Nationale-Nederlanden vs BrightPensioen. Dan vergelijk je een beleggingsroute met een verzekeraarroute.
Caveats die je vooraf moet kennen
- Geen van beide is een spaarrekening: Je belegt en kunt geld verliezen.
- Je geld staat vast: Vroeg opnemen kan fiscaal pijn doen, met inkomstenbelasting en mogelijk revisierente.
- Jaarruimte blijft jouw verantwoordelijkheid: Een aanbieder kan helpen rekenen, maar jij tekent uiteindelijk voor je aangifte.
- Kosten veranderen: Tarieven zijn momentopnames. Check de tariefpagina voordat je opent.
- Fondsrendementen zijn geen productadvies: Een mooie historische grafiek betaalt je pensioen niet, je toekomstige rendement wel.
- Affiliate of commerciële relaties mogen de keuze niet sturen: Als een pagina alleen naar de best betalende aanbieder wijst, kijk dan nog even verder.
Welke zou ik kiezen?
Begin je klein en wil je zelf fondsen kiezen? Dan zou ik eerst naar Brand New Day kijken. De vaste kosten zijn lager, de fondsselectie is concreet. Je kunt vrij gericht een indexportefeuille bouwen. Je moet dan wel accepteren dat je zelf stuurt.
Heb je al een grotere pot, of wil je veel jaarruimte gebruiken? Vind je vaste lidmaatschapskosten prettig, dan is BrightPensioen het bekijken waard. Zeker als je naast je pensioenpot ook vrij wilt beleggen. Bij lage inleg moet je wel nuchter blijven. €210 per jaar voelt minder revolutionair als je pensioenpot nog een peuter is.
Mijn volgorde zou zijn:
- Bereken je jaarruimte.
- Doe de pensioenscan om te zien hoeveel je echt nodig hebt.
- Reken de kosten uit met jouw verwachte inleg en vermogen.
- Kies daarna pas tussen Brand New Day, BrightPensioen of een derde optie.
Een aanbieder kiezen vóór je weet hoeveel je moet inleggen blijft vreemd. Het is een beetje als een busje huren. Je weet nog niet wat je vervoert: een bank, of alleen een plantenbak. Kan goed gaan, maar meestal betaal je voor verkeerde ruimte.
Gebruikte bronnen
- Brand New Day, kosten ZZP Pensioenrekening, gecontroleerd op 1 juli 2026.
- Brand New Day, addendum ZZP Pensioenrekening, gecontroleerd op 1 juli 2026.
- Brand New Day, productvoorwaarden Pensioenrekening-beleggen, gecontroleerd op 1 juli 2026.
- BrightPensioen, prijsmodel en kosten, gecontroleerd op 1 juli 2026.
- BrightPensioen, pensioen voor ZZP’ers, gecontroleerd op 1 juli 2026.
- BrightPensioen, minimuminleg en flexibel inleggen, gecontroleerd op 1 juli 2026.
Dit artikel is informatief en geen persoonlijk financieel advies. Controleer altijd de actuele voorwaarden bij de aanbieder en overleg met een financieel adviseur als je twijfelt over je fiscale ruimte of risicoprofiel.