De beste pensioenrekening hangt af van je inleg, je vermogen en hoeveel risico je wilt nemen. Hieronder lees je welke afweging bij welk profiel past. Het aanbiedersoverzicht zet de kosten en kenmerken naast elkaar; deze keuzehulp helpt je bepalen wat voor jou telt.
ℹ Hoe we vergelijken
We kijken naar totale kosten, flexibiliteit, beleggingsopties, minimale inleg, uitkeringsmogelijkheden en klantervaringen, niet naar affiliate-commissie.
ℹ Transparantie over aanbiederlinks
Deze pagina bevat links naar aanbieder- en bronpagina’s. Krijgen wij een vergoeding voor een klik of aanvraag? Dan verandert dat onze rangschikking niet. We vergelijken op producttype, kosten, flexibiliteit en geschiktheid voor ZZP’ers.
Kijk eerst naar je eigen situatie
Een aanbieder kiezen klinkt als stap één, maar meestal is dat het niet. Eerst wil je drie dingen weten: hoeveel mag je fiscaal inleggen? Hoeveel pensioen kom je tekort, en zoek je vooral zekerheid of groei?
Daarna wordt vergelijken veel simpeler. Een vaste jaarprijs is duur bij een kleine pot, maar bij groter vermogen gunstig. Een verzekeraar lijkt duur tijdens de opbouwfase, maar kan logisch zijn bij levenslange uitkering. Banksparen is pensioen sparen via een bankrekening. Dat voelt veilig, maar geeft ook minder kans op groei.
Praktische volgorde:
- Bereken je jaarruimte.
- Doe de pensioenscan om te zien hoeveel maandinleg je ongeveer nodig hebt.
- Kies daarna pas tussen beleggen, sparen, verzekeren of een combinatie.
Snel overzicht
| Aanbieder | Type | Beste voor | Waar je op let |
|---|---|---|---|
| Brand New Day | Lijfrente beleggen | Zelf indexfondsen kiezen, lage vaste kosten | 0,50% per storting; €49 openen |
| BrightPensioen | Lijfrente beleggen | Grotere pot of hoge inleg, vast tarief | Vast lidmaatschap weegt zwaar bij een kleine pot |
| Meesman | Lijfrente beleggen | Simpel, goedkoop, weinig gedoe | 0,20% transactiekosten, behalve Rentefonds; vrijstelling vanaf €500.000 |
| Knab | Lijfrente beleggen | Bestaande Knab-klanten, alles in één app | Hogere totale kosten dan BND of Meesman |
| Nationale-Nederlanden | Banksparen | Sparen, deposito en beheerd beleggen | Vaste looptijd bij bankuitkering; geen levenslange NN-uitkering bevestigd |
| a.s.r. | Lijfrenteverzekering | Verzekeringsroute via adviseur verkennen | Kosten en voorwaarden niet concreet online |
| ASN Bank | Banksparen + beleggen | Zekerheid, duurzaamheid, sparen én beleggen | Servicekosten over beleggingen en fondskosten voor de mixfondsen |
Exacte, actuele tarieven per aanbieder staan in het aanbiedersoverzicht. Verifieer altijd bij de aanbieder zelf.
De aanbieders uitgelicht
BrightPensioen: vaste jaarprijs, vooral interessant bij grotere potten
BrightPensioen is een coöperatie, en je betaalt een vast lidmaatschap. Je belegt via een lifecyclefonds dat risico afbouwt richting je pensioen. Dit model kan prettig zijn bij een grotere pot. Bij een klein saldo voelt een vast bedrag snel zwaar.
Kosten: We vergelijken voor nieuwe leden een volledig betaaljaar, zonder vrijstelling of berekening naar rato. Het jaartarief is €220 voor nieuwe leden vanaf 1 september 2026. Tijdens je eerste jaar betaal je geen lidmaatschap zolang alle Bright-rekeningen samen onder €5.000 blijven. Je gaat betalen zodra je één jaar lid bent of je vermogen €5.000 of meer bedraagt. Was je al betalend lid vóór 1 september 2026? Dan blijft het jaartarief €210 tot 1 januari 2027; daarna geldt €220. Word je vanaf 1 september 2026 en vóór 1 januari 2027 voor het eerst betalend lid? Dan betaal je de resterende maanden naar rato op basis van €220 per jaar. Eenmalig €50 inschrijfvergoeding. Daarnaast: 0,18% indicatieve fondskosten voor de Standaard Lifecycle tijdens de opbouwfase, 0,08% instapvergoeding per storting en 0,08% uitstapvergoeding bij fondsverlaten.
Een vast omslagpunt noemen we hier niet: vergelijk je eigen saldo en inleg. Zie de actuele kosten en beoordeling. Bronnen voor het lidmaatschap: Brights prijs, incasso-uitleg en tariefovergang.
Fondsen: Je belegt via de Standaard Lifecycle van Bright. Die is breed gespreid en duurzaam ingericht, met minder risico richting je pensioendatum. Je knutselt minder zelf dan bij Brand New Day.
Flexibiliteit: Inleg pauzeren is mogelijk. Geen uitstapkosten buiten de fondsuitstapvergoeding.
Geschikt voor: ZZP’ers die al vermogen hebben opgebouwd, of verwachten veel in te leggen. En voor wie bewust kiest voor vaste kosten.
Brand New Day: voor wie zelf indexfondsen wil kiezen
Brand New Day heeft een duidelijke kostenstructuur met eigen BND-indexfondsen. Daaronder zitten fondsen van Vanguard en Northern Trust. Het is al langere tijd populair bij bewuste beleggers.
Kosten: Vaste servicekosten van €60 per jaar plus 0,25% variabel. Fondskosten liggen rond 0,15% tot 0,26%. Totaal circa 0,40% tot 0,51% plus €60 per jaar. Let ook op €49 openingskosten bij zelf online openen. Via adviseur is openen gratis. Per storting betaal je 0,50% kosten. Zie de actuele kosten en beoordeling.
Let op: Die €60 vaste kosten zijn bij een klein vermogen relatief duur. Pas boven circa €25.000 vermogen wordt het vaste deel minder belangrijk.
Fondsen: Wereld Indexfonds, hedged en unhedged, Carbon Screened variant, Emerging Markets, Amerika en Europa. Ruime keuze voor wie zelf wil sturen.
Flexibiliteit: Pauze mogelijk, geen uitstapkosten, extra stortingen altijd welkom.
Meesman: simpel en goedkoop beleggen
Meesman is populair bij ZZP’ers die weinig gedoe willen. Je krijgt een kleine set indexfondsen, zonder aparte service- of beheervergoeding. De koersen worden maar één keer per week bijgewerkt. Dat klinkt als een nadeel, maar het remt ook de neiging om te timen.
Kosten: Geen aparte beheervergoeding. Je betaalt fondskosten per jaar, circa 0,35% tot 0,50% afhankelijk van het fonds. Daarnaast betaal je 0,20% transactiekosten per aankoop of verkoop, behalve voor het Rentefonds. Die transactiekosten vervallen bij een belegd vermogen vanaf €500.000. Zie de actuele kosten en beoordeling.
Fondsen: Aandelen Wereldwijd Totaal en Aandelen Verantwoorde Toekomst. Ook Obligaties Wereldwijd en een Rentefonds, met Northern Trust als onderliggende basis.
Flexibiliteit: Pauzeren en extra storten kan. Bij verkoop gelden dezelfde transactiekosten, behalve voor het Rentefonds en vanaf €500.000 belegd vermogen.
Geschikt voor: ZZP’ers die goedkoop en zonder veel knoppen wereldwijd willen beleggen voor hun pensioen.
Knab: voor wie alles bij één bank wil
Knab biedt pensioenbeleggen aan binnen de bredere bankdienstverlening. Handig als je Knab al gebruikt voor je zakelijke rekening. Dan zie je je pensioen in dezelfde omgeving.
Kosten: Circa 0,92% tot 1,02% per jaar. Dat bestaat uit 0,60% beheer tot €25.000, 0,50% daarboven, plus 0,42% fondskosten. Daarnaast betaal je €40 eenmalige openingskosten. Minimuminleg €25 per maand. Daarmee is Knab duurder dan Brand New Day of Meesman bij gelijke inleg. Zie de actuele kosten en beoordeling.
Voordeel: Eén dashboard voor zakelijk bankieren en pensioen.
Nadeel: Niet de goedkoopste als je puur op kosten selecteert.
Nationale-Nederlanden: banksparen met sparen, deposito en beheerd beleggen
Nationale-Nederlanden staat in onze aanbiederdata als banksparen. Aanvullende PensioenOpbouw is een geblokkeerde bankspaarrekening waarmee je kunt sparen, deposito’s kunt gebruiken en beheerd kunt beleggen. De bijbehorende Aanvullende PensioenUitkering keert periodiek uit voor een vaste looptijd. Een levenslange NN-uitkering is op de officiële productpagina’s niet bevestigd.
Kosten: 0,82% plus fondskosten over het belegde deel, geen doorlopende kosten over het spaardeel, plus eenmalig € 50 of € 125 (of de kosten van je adviseur). Bekijk de uitsplitsing en voorwaarden bij NN.
a.s.r.: a.s.r. blijft een aparte verzekeraar in het aanbiedersoverzicht, maar de openbare pensioenpagina geeft geen concreet online tariefoverzicht voor deze vergelijking. Controleer product, kosten en adviesroute daarom rechtstreeks bij a.s.r. of een adviseur.
Geschikt voor: ZZP’ers die fiscaal geblokkeerd willen sparen, deposito’s willen gebruiken of beheerd willen beleggen bij een bekende bankaanbieder.
ℹ Shoprecht: het alternatief
Je hoeft geen verzekering af te sluiten om later levenslang te kunnen uitkeren. Via shoprecht kun je bij pensionering offertes vergelijken met je opgebouwde beleggingsvermogen. Soms is goedkoop opbouwen en later shoppen logischer dan altijd bij een verzekeraar blijven.
Banksparen bij ASN Bank: voor zekerheid
Banksparen biedt meer zekerheid dan beleggen, want je hebt geen beleggingsrisico op het spaardeel. Ook geldt depositogarantie tot €100.000. Bij overlijden gaat het saldo naar je nabestaanden. ASN Bank combineert sparen en duurzaam pensioenbeleggen in één product. Zie de actuele kosten en beoordeling.
Kosten: Online afsluiten zonder advies kost €49. ASN rekent geen stortingskosten en geen servicekosten over sparen. Voor pensioenbeleggen rekent ASN servicekosten over het belegde vermogen en 0,90% fondskosten voor de mixfondsen.
Nadeel: Sparen geeft meestal minder verwacht rendement dan beleggen. De duurzame mixfondsen zijn ook niet de goedkoopste beleggingsroute.
Geschikt voor: ZZP’ers kort voor pensionering. Ook passend als je bewust een veilig spaardeel naast een beleggingspot wilt.
Hoe kies je?
1. Bepaal hoeveel jaar je nog te gaan hebt Meer dan 10 jaar te gaan? Beleggen levert waarschijnlijk meer op dan sparen, al is niets gegarandeerd. Minder dan 7 jaar? Overweeg banksparen, een lifecycle-aanpak of automatische risicoafbouw.
2. Bereken je benodigde inleg Zonder je maandbedrag kun je aanbieders niet goed vergelijken. De kostenstructuur werkt anders uit bij €100 per maand dan bij €500 per maand.
3. Vergelijk kosten bij jouw scenario. Vaste kosten van €60 zijn 5% bij €1.200 vermogen, maar 0,12% bij €50.000. Reken het uit voor jouw situatie.
4. Check flexibiliteit Ga je elke maand inleggen of onregelmatig? Heb je soms een jaar weinig inkomsten? Kies dan een aanbieder waar pauzeren makkelijk kan, zonder boetes.
5. Overweeg een combinatie Je hoeft niet alles bij één aanbieder neer te zetten. Veel ZZP’ers splitsen: een deel bij een goedkope indexbelegger, een deel in sparen voor zekerheid.
Uitgebreider vergelijken? Lees ook Brand New Day vs BrightPensioen en Brand New Day vs Knab. Bekijk ook Meesman vs Brand New Day of alle pensioenvergelijkingen.
Onze aanbeveling per profiel
Starter met een kleine maandinleg: Meesman rekent fondskosten en transactiekosten. Brand New Day heeft daarnaast vaste en variabele servicekosten. Vergelijk het totaal bij jouw inleg en vermogen. Bij BrightPensioen weegt het vaste lidmaatschap relatief zwaar bij weinig vermogen; bekijk ook de voorwaarden voor vrijstelling.
Gevorderd, budget €300+ per maand: Brand New Day, Meesman of BrightPensioen. Vergelijk op fondskeuze, vaste kosten en hoe vaak je wilt bijsturen.
Kort voor pensioen, minder dan 10 jaar: Kies banksparen voor nieuw geld. Of kies een lifecycle-product met automatische risicoafbouw. Kijk ook naar de uitkeringsfase, niet alleen naar de opbouwkosten.
Koopsomstorting of oude oudedagsreserve afwikkelen: De fiscale oudedagsreserve (FOR) is afgeschaft. Dat was een fiscale reserve voor ondernemers. Veel ZZP’ers hebben nog zo’n oude reserve of een eenmalige koopsom. Brand New Day, BrightPensioen, Nationale-Nederlanden en a.s.r. accepteren koopsomstortingen. Lees eerst FOR afgeschaft, wat nu?.
Doe eerst de pensioenscan
Voordat je een aanbieder kiest, wil je weten hoeveel je maandelijks moet inleggen. Dat bepaalt mede welke kostenstructuur voor jou gunstig uitpakt.
Gebruikte bronnen
De kosten komen uit onze centrale aanbiederdata. Op elke aanbiederpagina staan de bron en de controledatum bij het kostenoverzicht. Niet alle onderdelen zijn op dezelfde datum gecontroleerd. Controleer altijd de actuele tarieven bij de aanbieder voor je tekent.
- Brand New Day, kosten ZZP Pensioenrekening
- BrightPensioen, prijsmodel
- Meesman, kosten
- Knab, kosten pensioenbeleggen
- Nationale-Nederlanden, Aanvullende PensioenOpbouw
- a.s.r., pensioen
- ASN Bank, kosten pensioen
Kosten zijn indicatief. Verifieer altijd de actuele tarieven bij de aanbieder. Dit artikel is informatief en geen persoonlijk financieel advies.